細讀保單--我的保單有效嗎

保單契約那麼大本，要全部看還真麻煩。 然而，畢竟保險公司是營利事業不是慈善機構，擁有越多資訊的人就越有優勢，越能增加權益，減少損失風險。在「川普談判學」(Trump-Style Negotiation)中，作者喬治．羅斯(George H. Ross)曾提過「齊夫最省力原則」，也就是利用人們貪圖方便的心理，事先準備好文件或資料，來控制談判方向。而許多保單常常隱藏著這樣的手法，因此實際 了解自己的權利與義務，抓住幾個重點看一下還是比較「保險」的。

一開始來了解一下自己的保單到底有沒有效，才不要繳了錢，最後發現是違約沒效的，甚至可能連保費都要不回來：

保險責任開始：說明保單何時開始生效。一般常是在繳交第一期保單後即生效，發生事故保險公司必需理賠。

年齡限制：不同年齡的投保保費可能不同或無法投保，投保時必需據實以報，否則需要理賠時，很可能被判無法理賠。而若是保險公司自己算錯投保年齡，則依不同情形可以有補退保費，或減增給付。

續期限制：健康或意外險，可能為一年一約，需要了解是不是能保證續保。

契約撒銷權：一般民眾在拿到保單後，可以有十日的撒銷權，在這段期間如果因任何原因改變心意，可以要求取消投保，並拿回保費。

寬限期限：每次保費繳交日期，都有約三十日的寬限期。民眾可以在這段期間繳費，如果過超，保單的效力就會被停止。

告知義務與契約解除：這便是保險公司預防如果投保的民眾沒有告訴保險公司實際的年齡、健康狀況等等事實時，他們有權解除保單且不退還保費。因此，民眾千萬不要為了方便隱匿實情，反而可能造成自己的損失。

豁免條款：如果保戶因為失能而失去工作能力或收入時，可以免繳交保費。不一定都會在原保單契約內，可能需要另外投保這份條款。